Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô: “Lá chắn tài chính” bạn không nên bỏ qua

Khi sở hữu một chiếc ô tô, điều bạn mong muốn nhất chính là sự an tâm trên mọi hành trình. Nhưng cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro bất ngờ – một vết trầy nhỏ, va chạm nhẹ hay thậm chí là những thiệt hại lớn do ngập nước, thiên tai… đều có thể khiến bạn tốn kém không ít chi phí sửa chữa. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô chính là “lá chắn” giúp bạn bảo vệ tài sản quý giá, giảm thiểu rủi ro tài chính và thêm tự tin cầm lái. Vậy loại bảo hiểm này có gì đặc biệt, khi nào nên mua và mức phí ra sao? Bài viết dưới đây của Vntrack sẽ giúp bạn giải đáp tất cả.

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì?

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện bảo vệ xe trước hư hỏng bên ngoài xe

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô còn gọi là bảo hiểm vật chất xe, là loại bảo hiểm tự nguyện giúp chủ xe chi trả chi phí sửa chữa khi xe bị hư hỏng phần bên ngoài như vỏ, thân xe, gương, đèn, kính…do va chạm, thiên tai, trộm cắp hoặc các sự cố không lường trước. Đây được xem là “tấm khiên tài chính” giúp bạn bảo vệ tài sản lớn trước những rủi ro bất ngờ khi tham gia giao thông.

Bảo hiểm này thường đi kèm với nhiều điều khoản bổ sung như bảo hiểm thủy kích, mất cắp bộ phận, cháy nổ… giúp mở rộng phạm vi bảo vệ tùy theo nhu cầu người dùng.

Phân biệt với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc

Nhiều người dễ nhầm lẫn giữa bảo hiểm thân vỏ và bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Tuy nhiên, hai loại bảo hiểm này hoàn toàn khác nhau về phạm vi và tính chất:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc: là loại bảo hiểm do Nhà nước yêu cầu, bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba khi chủ xe gây tai nạn.
• Bảo hiểm thân vỏ ô tô: là loại bảo hiểm tự nguyện, chỉ tập trung bồi thường những hư hỏng, tổn thất xảy ra với chính chiếc xe được bảo hiểm, không liên quan đến bên thứ ba.

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô có thật sự cần thiết không?

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô bảo vệ phương tiện trước những rủi ro không đáng có

Giảm thiểu rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố

Tai nạn, va chạm, ngập nước hay thiên tai là những rủi ro không thể lường trước khi lưu thông trên đường. Khi đó, bảo hiểm thân vỏ xe ô tô giúp bạn chi trả phần lớn hoặc toàn bộ chi phí sửa chữa – giảm thiểu đáng kể gánh nặng tài chính. Đặc biệt trong những sự cố nghiêm trọng, mức chi phí có thể lên đến hàng chục triệu đồng nếu không có bảo hiểm.

Bảo vệ xe toàn diện, tránh thiệt hại lớn

Bảo hiểm thân vỏ không chỉ bảo vệ phần vỏ xe, mà còn có thể mở rộng phạm vi với các gói bổ sung như mất cắp bộ phận, thủy kích, cháy nổ… Nhờ đó, chiếc xe của bạn luôn được “che chở” khỏi những thiệt hại lớn, nhất là trong điều kiện thời tiết hoặc giao thông phức tạp.

Cần thiết với xe mới, xe cao cấp, xe thường xuyên di chuyển

Với những chiếc xe có giá trị cao, chi phí sửa chữa thường rất đắt đỏ. Việc mua bảo hiểm thân vỏ giúp bạn chủ động kiểm soát rủi ro, tránh thiệt hại lớn về tài sản. Đồng thời, với những xe di chuyển thường xuyên – nhất là xe phục vụ công việc hay chở gia đình – việc có bảo hiểm giúp bạn an tâm hơn trong mọi hành trình.

Tâm lý yên tâm khi cầm lái

Khi biết rằng chiếc xe đã được bảo hiểm một cách đầy đủ, chủ xe sẽ luôn có cảm giác yên tâm hơn trong quá trình sử dụng. Bạn có thể tập trung vào việc lái xe an toàn mà không phải lo lắng quá nhiều về những rủi ro bất ngờ hay chi phí sửa chữa phát sinh ngoài dự kiến.

Xem thêm bài viết: Tìm hiểu về hộp đen xe ô tô

Các loại bảo hiểm thân vỏ xe ô tô hiện nay

Các loại bảo hiểm thân vỏ xe ô tô hiện nay

Hiện nay, trên thị trường có nhiều gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô với phạm vi bảo vệ khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của chủ xe. Dưới đây là các loại phổ biến nhất:

• Bảo hiểm cơ bản: Áp dụng cho các trường hợp xe bị va chạm, tai nạn gây hư hỏng phần thân vỏ hoặc máy móc. Đây là gói bảo hiểm nền tảng được nhiều người lựa chọn.
• Bảo hiểm mất cắp bộ phận: Bồi thường khi các bộ phận như gương, đèn, bánh xe... bị trộm cắp riêng lẻ, rất hữu ích với các dòng xe có phụ tùng giá trị cao.
• Bảo hiểm thủy kích (ngập nước): Hỗ trợ chi phí sửa chữa khi xe bị hư hỏng do nước tràn vào động cơ trong mùa mưa lũ hoặc đi qua đoạn đường ngập.
• Bảo hiểm cháy nổ: Chi trả thiệt hại khi xe bị cháy nổ do nguyên nhân bất khả kháng như chập điện, tác động bên ngoài hoặc cháy do lỗi kỹ thuật.
• Bảo hiểm toàn bộ (full option): Gói bảo hiểm toàn diện nhất, bao gồm đầy đủ các quyền lợi trên và cả điều khoản mở rộng như không khấu hao thay mới, chọn gara chính hãng, mất cắp toàn bộ xe,... phù hợp với xe giá trị cao hoặc cần bảo vệ tối đa.

Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ

• Đối với xe mới: Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Giá trị xe theo niêm yết của hãng
• Đối với xe cũ: Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Tỷ lệ giá trị còn lại của xe x Giá trị xe khi mua mới

Trong đó, tỷ lệ phí thường dao động từ 1,4% – 2%, tùy theo loại xe, phạm vi bảo hiểm và điều khoản bổ sung.

Bảng tỷ lệ khấu hao xe ô tô theo năm sử dụng

Ngoài ra, biểu phí bảo hiểm thân vỏ cũng có sự khác biệt tùy theo từng loại xe. Cụ thể, xe 5 chỗ thường có mức phí khoảng 1,1%, xe 7 chỗ là 1,2%, còn các dòng xe bán tải hoặc xe phục vụ kinh doanh có thể áp dụng mức phí cao hơn do rủi ro sử dụng lớn hơn.

Những trường hợp không được bồi thường bảo hiểm thân vỏ

Những trường hợp không được bồi thường bảo hiểm thân vỏ

Mặc dù bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mang lại nhiều lợi ích, nhưng không phải mọi thiệt hại đều được chi trả. Dưới đây là những trường hợp phổ biến khiến công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường:

Hư hỏng do lỗi cố ý hoặc gian lận bảo hiểm

Nếu chủ xe cố tình tạo hiện trường giả, dàn dựng tai nạn, tự gây thiệt hại để trục lợi từ bảo hiểm, mọi yêu cầu bồi thường đều bị từ chối. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và hợp đồng bảo hiểm.

Sử dụng xe sai mục đích, đua xe trái phép

Trong trường hợp xe được sử dụng để tham gia đua xe, vận chuyển hàng hóa trái phép, hoặc dùng sai mục đích ghi trong hợp đồng (ví dụ: xe cá nhân dùng để kinh doanh), bảo hiểm sẽ không có hiệu lực.

Lái xe không có bằng hoặc vi phạm pháp luật

Bảo hiểm sẽ không bồi thường nếu tài xế điều khiển xe khi không có bằng lái phù hợp, bằng lái hết hạn, bị tước, hoặc trong tình trạng có nồng độ cồn, sử dụng chất kích thích… Những vi phạm này làm mất hiệu lực bảo hiểm theo quy định.

Không gia hạn bảo hiểm đúng thời hạn

Nếu hợp đồng bảo hiểm đã hết hạn mà chưa được gia hạn, mọi thiệt hại xảy ra sau đó sẽ không nằm trong phạm vi chi trả. Việc theo dõi thời hạn bảo hiểm và gia hạn kịp thời là rất quan trọng để đảm bảo quyền lợi.

Không tuân thủ quy trình yêu cầu bồi thường

Một số chủ xe tự ý sửa chữa xe trước khi thông báo cho công ty bảo hiểm hoặc không cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết. Những sai sót này có thể khiến yêu cầu bồi thường bị từ chối. Luôn đọc kỹ hợp đồng và làm đúng quy trình là cách tốt nhất để bảo vệ quyền lợi của mình.

1 số câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

1 số câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

1. Xe cũ có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô?

Có. Dù xe đã qua sử dụng, vẫn có nguy cơ gặp va chạm, hư hỏng hoặc mất cắp phụ tùng. Bảo hiểm thân vỏ sẽ giúp bạn giảm thiểu chi phí sửa chữa, đặc biệt khi xe đã không còn trong tình trạng hoàn hảo và dễ bị tổn thương hơn.

2. Ít sử dụng xe có cần mua bảo hiểm không?

Câu trả lời là có. Dù xe ít di chuyển, rủi ro như va quẹt khi đỗ, bị vật thể rơi trúng hoặc phá hoại vẫn có thể xảy ra. Sở hữu bảo hiểm thân vỏ giúp bạn yên tâm hơn ngay cả khi xe "ngủ đông".

3. Mức miễn thường là gì?

Mức miễn thường là phần chi phí tổn thất mà bạn phải tự chi trả trước khi bảo hiểm bắt đầu bồi thường. Có 2 loại:

• Miễn thường có khấu trừ: Nếu thiệt hại dưới mức này, bạn tự chi trả toàn bộ; nếu vượt quá, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần chênh lệch.
• Miễn thường không khấu trừ: Bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ số tiền thiệt hại nếu vượt qua mức miễn thường đã cam kết.

4. Thủ tục yêu cầu bồi thường ra sao?

Khi xảy ra sự cố, bạn cần:

• Gọi ngay cho công ty bảo hiểm trong thời gian quy định.
• Giữ nguyên hiện trường (nếu có thể) để giám định.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ: giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe, hợp đồng bảo hiểm, biên bản tai nạn (nếu có)...
• Không tự ý sửa chữa khi chưa được công ty bảo hiểm đồng ý, tránh mất quyền lợi.

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là giải pháp tài chính thiết thực giúp chủ xe bảo vệ tài sản, hạn chế tối đa thiệt hại khi xảy ra va chạm, mất cắp hay sự cố bất ngờ. Dù không bắt buộc, nhưng với những lợi ích rõ ràng về kinh tế và tinh thần, việc sở hữu bảo hiểm thân vỏ là lựa chọn thông minh mà bất kỳ chủ xe nào cũng nên cân nhắc. Để đảm bảo quyền lợi khi tham gia, đừng quên tìm hiểu kỹ điều khoản hợp đồng và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu sử dụng xe của bạn.

Hy vọng rằng bài viết chi tiết về bảo hiểm thân vỏ xe ô tô trên đây sẽ giúp được bạn. Vntrack - đơn vị uy tín hàng đầu về định vị thiết bị xe ô tô hàng đầu tại Việt Nam.